Гайд

Страхование ипотеки: что обязательно, а от чего можно отказаться

При ипотеке банк предлагает несколько видов страхования. Часть из них обязательна по закону, часть — добровольна, но влияет на ставку. Разберёмся, за что стоит платить.

Короткий ответОбязательно по закону только страхование самого залогового жилья (имущественное). Страхование жизни и здоровья заёмщика, а также титула (риск утраты права собственности) — добровольны, но при отказе банк обычно повышает ставку. Полис можно купить в любой аккредитованной страховой компании, не обязательно у банка.

Виды страхования при ипотеке

Вид	Обязательность	Что покрывает
Страхование жилья	Обязательно по закону	повреждение или утрата залоговой недвижимости
Страхование жизни и здоровья	Добровольно	смерть или потеря трудоспособности заёмщика
Страхование титула	Добровольно	риск утраты права собственности

Страхование жилья (обязательное)

Это единственный обязательный вид по закону №102-ФЗ «Об ипотеке». Страхуется конструктив жилья на случай пожара, затопления, разрушения. Без него банк не выдаст кредит.

Страхование жизни (добровольное)

Формально от него можно отказаться, но банк почти всегда повышает ставку при отказе — обычно на 1–3 процентных пункта. Нужно считать: иногда страховка дешевле, чем переплата по повышенной ставке, иногда наоборот.

Страхование титула (добровольное)

Защищает от ситуации, когда сделку признают недействительной и вы теряете право собственности. Особенно актуально для вторичного жилья со сложной историей. Обычно оформляется на первые 3 года (срок исковой давности).

Как сэкономить на страховке

Покупайте полис не у банка, а в выбранной вами аккредитованной страховой — часто дешевле на 20–40%.
Сравнивайте предложения нескольких страховых компаний.
Считайте, что выгоднее: страховка жизни или повышенная ставка.
Ежегодно полис продлевается — можно менять страховую на более выгодную.

Можно ли вернуть деньги за страховку

При досрочном погашении ипотеки часть стоимости страховки жизни можно вернуть за неиспользованный период. С 2024 года это право заёмщика закреплено законодательно. Заявление подаётся в страховую компанию.

СоветПеред оформлением посчитайте полную стоимость кредита со страховкой и без неё (с учётом повышенной ставки) в калькуляторе. Так вы увидите реальную разницу в деньгах.

Частые вопросы

Какая страховка обязательна при ипотеке?

Только страхование самого залогового жилья (имущественное) — по закону №102-ФЗ. Без него кредит не выдадут.

Можно ли отказаться от страхования жизни?

Да, оно добровольное. Но банк обычно повышает ставку при отказе на 1–3 процентных пункта. Нужно считать, что выгоднее.

Что такое страхование титула?

Это защита от риска утраты права собственности, если сделку признают недействительной. Актуально для вторичного жилья. Обычно оформляется на 3 года.

Где дешевле купить полис?

В выбранной вами аккредитованной страховой компании, а не у банка. Разница может составлять 20–40%.

Можно ли вернуть деньги за страховку?

Да, при досрочном погашении ипотеки можно вернуть часть стоимости страховки жизни за неиспользованный период. Право закреплено законодательно с 2024 года.

Обязательно ли страховаться у банка?

Нет. Вы можете выбрать любую страховую из списка аккредитованных банком. Это часто дешевле.

Сколько стоит страхование ипотеки?

Зависит от суммы кредита, возраста и здоровья заёмщика. Обычно это доли процента от остатка долга в год по каждому виду.

Можно ли менять страховую каждый год?

Да. Полис продлевается ежегодно, и вы можете перейти в более выгодную аккредитованную страховую компанию.

Источники

Обновлено: 18 июня 2026. Условия программ и ставки меняются — проверяйте на официальных сайтах перед заявкой. Материал носит справочный характер и не является индивидуальной финансовой рекомендацией.